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发展多层次多支柱养老保险体系，个人养老金制度让老年生活更有保障

　　近日，人力资源社会保障部等5部门联合发布《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理等方面做出具体规定。党的二十大报告明确：完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。实施个人养老金制度，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，让老年生活更有保障、更有质量。

　　目前，我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。

    “三支柱”从整体上看，第一支柱是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，主要立足于保基本，已有相对完备的制度体系；第二支柱是企业（职业）年金，主要发挥补充作用，已有良好发展基础；第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险，目前是我国多层次养老保险体系的短板，个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排。

    《个人养老金实施办法》等相关文件的发布，意味着个人养老金制度进入实质性推动落地阶段。《办法》规定，在中国境内参加基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金。　　

　　中山大学岭南学院金融系教授彭浩然表示：“个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，个人养老金是在基本养老金上面的一个补充。只有参加了基本养老保险制度，才能够享受个人养老金的一些优惠。政府有政策支持，通过税收优惠来鼓励大家为退休后的养老生活作准备。”

　　《办法》规定，参加个人养老金需开立两个账户，个人养老金账户和个人养老金资金账户，这两个账户是唯一且互相对应的，分别用于登记、管理个人信息和缴费与投资理财。参加人根据个人实际情况进行缴费并选择合适的金融产品进行投资，缴费上限为每年1.2万元。待遇领取阶段，参加人可以选择按月、分次或者一次性领取个人养老金。

      个人养老金制度的实施，是社会保障事业高质量发展、可持续发展的重要举措，有利于积极应对人口老龄化，构建功能更加完备的多层次、多支柱的养老保险体系。为加快推动该项制度落地实施，广东人社部门正积极筹备，做好各项前期工作。

　　广东省人力资源和社会保障厅党组成员、广东省社会保险基金管理局党委书记夏青表示：“对于推进这项工作，我们是非常有信心。广东的参保人数巨大，基本养老保险城镇职工加城乡居民参保将近8千万人。有意愿纳入个人养老金体系的个人，他们多样化的养老需求将得到更好的保障。”

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